房貸利率換錨意味著什么？房貸利率換錨有哪些具體表現(xiàn)？-全球焦點(diǎn)
房貸利率換錨是什么意思？
根據(jù)央行2019年8月25日的公告，2019年10月8日起新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房 貸款 利率 ，以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。這意味著，2019年10月8日起，商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率正式“換錨”。
LPR執(zhí)行后，個(gè)人住房貸款還可以選擇固定利率或浮動(dòng)利率的利率執(zhí)行方式。既可以采用固定利率，也可以采用LPR。選擇固定利率的，貸款利率由LPR加點(diǎn)確定，且在借款期限內(nèi)，該利率保持不變。
錨（máo）一般指船錨，是錨泊設(shè)備的主要部件。鐵制的停船器具，用鐵鏈連在船上，把錨拋在水底，可以使船停穩(wěn)。房貸利率換錨就是指把房貸利率以之前的貸款基準(zhǔn)利率為基準(zhǔn)換成現(xiàn)在的LPR為基準(zhǔn)。
房貸利率換錨有哪些具體表現(xiàn)？
1、不同的參考對(duì)象
過(guò)去商業(yè)個(gè)人住房貸款利率是參照央行公布的存貸款基準(zhǔn)利率、綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)情況和當(dāng)?shù)氐盅赫叽_定的。10月和8月后貸款利率將改為以LPR最近一個(gè)月為定價(jià)基準(zhǔn)結(jié)合貸款風(fēng)險(xiǎn)情況、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)監(jiān)管和當(dāng)?shù)氐盅嘿J款政策決定。
2、利率的下限不同
過(guò)去央行規(guī)定的商業(yè)個(gè)人住房貸款利率下限為基準(zhǔn)利率的70%。當(dāng)然當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)調(diào)控是應(yīng)該遵守的其中很多是在實(shí)際過(guò)程中低于基準(zhǔn)利率。
3、貸款利率調(diào)整的方式和頻率不同
目前大部分按揭合約都規(guī)定利率調(diào)整的方法是“如果銀行基準(zhǔn)利率有所調(diào)整則從下一年1月1日起會(huì)作出相應(yīng)調(diào)整”。目前利率形成方式為基準(zhǔn)利率*(1浮動(dòng)比率)在合同期內(nèi)固定。基準(zhǔn)利率通常每隔幾年調(diào)整一次。例如目前的基準(zhǔn)利率仍在2015年公布所以執(zhí)行利率往往每隔幾年調(diào)整一次；根據(jù)新政當(dāng)借款人申請(qǐng)抵押貸款時(shí)他可以與銀行的金融機(jī)構(gòu)協(xié)商就利率的重新定價(jià)周期達(dá)成一致該周期短至一年。貸款利率由LPR基點(diǎn)形成在合同期內(nèi)也是固定的。然而LPR每天都出版。如果定價(jià)周期選擇為一年利率可能每年調(diào)整一次。
標(biāo)簽： 房貸利率 利率換錨 房貸利率換錨表現(xiàn)
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