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8月31日早間，九臺(tái)農(nóng)商行（6122.HK）在港交所發(fā)布了2023年半年報(bào)。財(cái)報(bào)顯示，截至6月末，該行總資產(chǎn)為2672.77億元，貸款余額為1572.35億元，總負(fù)債為2484.88億元，存款余額為2380.36億元。

【資料圖】

今年上半年九臺(tái)農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入、歸屬于上市公司凈利潤(rùn)分別為25.18億元、1.49億元，其中利息凈收入為24.17億元。

利息凈收入為何負(fù)增長(zhǎng)？

和多數(shù)商業(yè)銀行一樣，上半年九臺(tái)農(nóng)商行利息凈收入負(fù)增長(zhǎng)，增速為-18.0%。其中，利息收入負(fù)增長(zhǎng)，而利息支出正增長(zhǎng)。

財(cái)報(bào)顯示，上半年九臺(tái)農(nóng)商行生息資產(chǎn)平均收益率為4.94%，較去年同期的5.49%下降0.55個(gè)百分點(diǎn)，其中貸款平均收益率為6.13%，較去年同期的6.71%下降0.58個(gè)百分點(diǎn)。負(fù)債平均付息率為3.20%，與去年同期持平，其中存款平均付息率為3.26%，較去年同期提升0.06個(gè)百分點(diǎn)。

“市場(chǎng)利率變化疊加存貸款增速差異影響，凈利息收入較上年同期減少?！本排_(tái)農(nóng)商行在財(cái)報(bào)中稱，并表示，貸款平均收益率下降主要是由于受疫情影響部分客戶經(jīng)營(yíng)受困、短期內(nèi)還款能力下降，以及減費(fèi)讓利降低企業(yè)融資成本以及貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)同比下行影響所致。而貸款的平均余額增加主要由于該行堅(jiān)守主責(zé)主業(yè)，通過(guò)服務(wù)鄉(xiāng)村振興、支持產(chǎn)業(yè)集群、拓寬區(qū)域市場(chǎng)、助企紓困解難、推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型等措施，有序加大金融供給所致。

財(cái)報(bào)顯示，上半年九臺(tái)農(nóng)商行貸款平均余額為1781.92億元，而去年同期為1716.53億元。

資產(chǎn)負(fù)債表顯示，截至6月末九臺(tái)農(nóng)商行貸款余額為1792.08億元，較去年末增長(zhǎng)4.2%，增速高于總資產(chǎn)增速，占總資產(chǎn)的比重提升1.7個(gè)百分點(diǎn)至65.6%?！傲闶圪J款增長(zhǎng)主要是本行以零售數(shù)字化系統(tǒng)為載體，全面加快零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，促進(jìn)零售貸款規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。”該行還稱。

營(yíng)業(yè)支出保持穩(wěn)定

利潤(rùn)表顯示，今年上半年九臺(tái)農(nóng)商行歸屬于上市公司凈利潤(rùn)下降，是因?yàn)樵跔I(yíng)業(yè)收入減少的情況下，營(yíng)業(yè)支出保持穩(wěn)定。

上半年九臺(tái)農(nóng)商行營(yíng)業(yè)支出為24.24億元，其中營(yíng)業(yè)費(fèi)用為13.80億元，該行稱主要由于員工成本、一般管理及行政費(fèi)用及稅金及附加增加所致，但部分被物業(yè)及設(shè)備支出減少所抵銷，營(yíng)業(yè)費(fèi)用中，員工成本、一般管理及行政費(fèi)用分別為9.22億元、1.64億元；資產(chǎn)減值損失為10.44億元，較去年同期略有下降。

對(duì)于資產(chǎn)減值損失的下降，九臺(tái)農(nóng)商行表示，主要由于該行根據(jù)外部市場(chǎng)環(huán)境變化，提高風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估的精細(xì)化程度，發(fā)放貸款及墊款、以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入其他綜合收益的金融資產(chǎn)、存放同業(yè)款項(xiàng)、拆放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)、信貸承諾及財(cái)務(wù)擔(dān)保以及應(yīng)收利息的資產(chǎn)減值損失減少所致，但部分被以攤余成本計(jì)量的金融資產(chǎn)以及其他應(yīng)收款項(xiàng)、預(yù)付款項(xiàng)及抵債資產(chǎn)的資產(chǎn)減值損失增加所抵銷。

財(cái)報(bào)顯示，上半年九臺(tái)農(nóng)商行貸款資產(chǎn)減值損失為8.06億元，同比下降14.2%；以攤余成本計(jì)量的金融資產(chǎn)損失為2.30億元，同比增長(zhǎng)148.1%。

撥備覆蓋率保持穩(wěn)定

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至6月末，九臺(tái)農(nóng)商行不良貸款余額為40.81億元，不良貸款率為2.28%，均同比有所提升，該行解釋稱主要由于受宏觀經(jīng)濟(jì)下行、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素影響，區(qū)域內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)復(fù)蘇未達(dá)預(yù)期，部分公司貸款客戶經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難，現(xiàn)金流不足，償債能力下降；部分個(gè)人貸款客戶還本付息能力有所弱化所致。

從行業(yè)看，九臺(tái)農(nóng)商行建筑業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)不良貸款余額相對(duì)較高，這也是該行貸款余額較高的領(lǐng)域；同時(shí)零售貸款不良率相對(duì)較高，“主要是由于受宏觀經(jīng)濟(jì)下行等因素影響，部分個(gè)人貸款客戶還本付息能力有所弱化所致?！痹撔斜硎?。

截至6月末，九臺(tái)農(nóng)商行撥備覆蓋率為150.19%，與去年末比基本保持穩(wěn)定。

九臺(tái)農(nóng)商行還披露，今年上半年該行認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)家金融政策和產(chǎn)業(yè)政策，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，不斷優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程及手段，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，切實(shí)提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平。一是認(rèn)真推進(jìn)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》落地施行，做好資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)分類管理和監(jiān)控預(yù)警工作，主動(dòng)識(shí)別并及時(shí)化解信用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)后疫情時(shí)期的信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理，精準(zhǔn)施策，有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)。二是堅(jiān)持回歸本源，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，通過(guò)調(diào)整信貸政策，有效引導(dǎo)信貸投向，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。三是進(jìn)一步深化統(tǒng)一授信管理。嚴(yán)格落實(shí)盡職調(diào)查、統(tǒng)一授信、授信評(píng)審等信用風(fēng)險(xiǎn)管控制度和機(jī)制?？茖W(xué)核定授信額度，合理確定授信方式?？茖W(xué)評(píng)估授信新產(chǎn)品潛在風(fēng)險(xiǎn)，合理確定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。四是加強(qiáng)評(píng)級(jí)管理，嚴(yán)控行業(yè)準(zhǔn)入，嚴(yán)控客戶準(zhǔn)入，提高貸款風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，確保新增貸款質(zhì)量。五是持續(xù)開(kāi)展大額風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析工作，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)大額風(fēng)險(xiǎn)防控要求，通過(guò)有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)來(lái)防控大額風(fēng)險(xiǎn)。

（文章來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）