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貸款為什么需要銀行流水?

銀行流水是用來(lái)證明個(gè)人財(cái)產(chǎn)和收入的一種材料證明。銀行在辦理貸款時(shí)，最看重借款人的還款能力，好的銀行流水能很好的反映借款人的收入和消費(fèi)水平。說(shuō)白了，銀行流水就跟個(gè)人賬單一樣。你的收支情況可以很好的體現(xiàn)在流水賬單上，這是銀行了解借款人經(jīng)濟(jì)實(shí)力最直觀有效的方式。

銀行流水一般分為有效流水和無(wú)效流水兩種。一般對(duì)有效流水的要求是:金額連續(xù)三六個(gè)月存入，賬戶余額不能為0;24小時(shí)內(nèi)不能存入或取出的儲(chǔ)蓄部分;存款時(shí)間不固定，存款金額不固定。只有具備這些條件的銀行流水才能稱為有效流水，只有有效流水才能辦理貸款。

銀行流水的作用

無(wú)論你在辦理什么類型的貸款，你都需要提供銀行流水。以房貸為例:無(wú)論你在哪個(gè)銀行辦理房貸，銀行流水都是銀行貸款的重要參考。如果想在銀行申請(qǐng)房貸，申請(qǐng)人需要提交3-6個(gè)月的個(gè)人銀行流水作為貸款的參考標(biāo)準(zhǔn)。如果申請(qǐng)人銀行流水不足，申請(qǐng)房貸會(huì)非常不利。嚴(yán)重的話，會(huì)直接導(dǎo)致房貸的失效。

房貸流水不夠怎么辦?

房貸流水不夠的處理辦法

買房時(shí)流水不夠，客戶可以嘗試以下幾個(gè)處理辦法：

1、購(gòu)買總價(jià)低一點(diǎn)的房子。比如說(shuō)客戶可以購(gòu)買面積小一點(diǎn)，或者是單價(jià)低一點(diǎn)的房子，這樣可以降低房屋總價(jià)，減少需要申請(qǐng)的房貸金額。需要申請(qǐng)的房貸減少了，銀行自然也會(huì)降低對(duì)客戶收入流水的要求。

2、提高首付比例。如果客戶的經(jīng)濟(jì)允許，可以適當(dāng)?shù)奶岣呤赘侗壤热缯f(shuō)將三成首付提高至五成甚至更多，這樣一來(lái)需要申請(qǐng)的房貸金額也會(huì)減少，會(huì)連帶銀行降低對(duì)客戶收入流水的要求。

3、用其他的流水作為補(bǔ)充。比如說(shuō)有一些客戶是自由職業(yè)者，沒(méi)有穩(wěn)定的打卡流水，在這種情況下客戶可以嘗試用微信的流水或者是支付寶的流水來(lái)補(bǔ)充，不過(guò)這需要客戶提前與銀行進(jìn)行溝通，有一些銀行對(duì)這些補(bǔ)充的流水可能不是那么認(rèn)可。

4、去申請(qǐng)公積金貸款。在貸款額度、貸款期限以及貸款方式相同的情況下，公積金貸款的月供會(huì)比商業(yè)銀行低一些，如此一來(lái)對(duì)客戶收入流水的要求自然也比商業(yè)貸款要低一些。

5、選擇等額本息的貸款。等額本金雖然整體的利息要少一些，但是前期的還款壓力會(huì)更大，在這種情況下客戶可以嘗試用等額本息的貸款方法來(lái)申請(qǐng)房貸，也能降低銀行對(duì)收入流水的要求。

6、延長(zhǎng)貸款期限。房貸最長(zhǎng)能夠申請(qǐng)30年，房貸期限越長(zhǎng)，雖然產(chǎn)生的總利息也越多，但是平攤到客戶每月的還款額會(huì)減少，這樣一來(lái)銀行也會(huì)降低對(duì)客戶收入流水的要求。

7、提高自己的收入水平。比如說(shuō)客戶可以通過(guò)兼職或者是其他的方式增加自己的收入流水，不過(guò)這需要客戶提前布局，在申請(qǐng)房貸前6個(gè)月的時(shí)候就要形成相對(duì)穩(wěn)定且足夠的流水。

8、找第三方為自己進(jìn)行擔(dān)保。如果客戶可以找到一些資質(zhì)優(yōu)秀的第三方來(lái)為自己擔(dān)保貸款，客戶也可以向銀行提供這些擔(dān)保，銀行考察通過(guò)以后，自然會(huì)降低對(duì)客戶收入流水的要求。

另外在客戶申請(qǐng)房貸以前，除了要注意自己的收入流水以外，還需要注意自己的征信是不是良好，如果征信報(bào)告存在污點(diǎn)，那么就算是客戶的收入流水滿足要求，也會(huì)導(dǎo)致房貸申請(qǐng)通不過(guò)。

另外在一些有購(gòu)房資格限制的城市買房，客戶也需要注意自己有沒(méi)有買房資格，這一點(diǎn)客戶可以在有關(guān)部門進(jìn)行查詢。

總之在客戶申請(qǐng)房貸以前，可以準(zhǔn)備好自己的資料去銀行咨詢，看看自己的資質(zhì)符不符合銀行的要求，根據(jù)銀行的提示來(lái)準(zhǔn)備資料，避免最后被銀行拒貸房貸申請(qǐng)。