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全球今頭條！銀行紛紛下調存款利率，居民儲蓄意愿降低，“存款搬家”去哪兒了？

時間：2023-06-17 08:52:18 來源：界面新聞發(fā)布者：DN032

來源：視覺中國

【資料圖】

界面新聞記者 |安震

隨著新一輪降息潮的到來，居民儲蓄意愿也在降低。央行公布的5月金融數(shù)據(jù)顯示，居民存款增加5364億元，扭轉4月減少態(tài)勢，但同比少增2029億元。

分析人士認為，盡管居民部門存款較常年同期仍然偏高，但已經減少增長，這或許意味著居民消費和投資理財?shù)男枨笳趶吞K。那么，居民會“存款搬家”去哪里呢？

銀行密集下調存款利率

6月8日，工、農、建、中、交、郵儲等六大國有銀行同時宣布下調存款掛牌利率。 3個月、6個月和1年期這類中短期存款利率沒有調整。3年期和5年期這類長期存款下調幅度最大，達到15個BP，兩年期定期下降10個BP。這也意味著國有行存款利率全面下降至3%以下。

6月12日，招商銀行、中信銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行等12家全國性股份銀行也宣布調整人民幣存款利率。降息幅度基本與國有大行相同，除招商銀行利率水平與國有行持平，其他股份制銀行存款利率略高于國有大行。

據(jù)媒體報道，近期，上海農商銀行、廣東惠州農商行、惠來農商行、信陽平橋中原村鎮(zhèn)銀行、陽城三禾村鎮(zhèn)銀行等部分城商行、農商行、村鎮(zhèn)銀行以及民營銀行紛紛宣布跟隨下調存款利率。

業(yè)內人士此前接受界面新聞采訪時認為，大型銀行作為我國銀行業(yè)主體，下調存款利率后，后續(xù)一般會引發(fā)中小銀行跟隨。而中小銀行由于資產負債結構、客戶群體不同，可能會選擇提高攬儲成本。因此，會出現(xiàn)民營銀行、城商行、股份制銀行和國有大行存款利率從高至低的情況。

居民存款流向理財？

盡管不同規(guī)模的銀行存款利率有所差異，但整體利率下降趨勢已是既成事實。在此背景下，居民儲蓄意愿正在降低。

央行公布的5月金融數(shù)據(jù)中，人民幣存款新增1.46萬億元，其中居民存款新增5364億元。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對界面新聞表示，盡管新增居民存款較常年同期仍偏高，但同比已經少增，結合居民新增貸款增加，反映居民消費意愿在逐步恢復中。

數(shù)據(jù)顯示，新增居民短貸、中長貸占比分別為14.6%和12.4%（上月為-17.5%和-16.1%），占比有較大提升。

中泰證券研究團隊認為，短期貸款預計由于五一假期消費需求的集中釋放而有所增加。而5月地產銷售情況和4月相比基本持平，因此預計新增按揭投放保持穩(wěn)定。再加上提前還款高峰每家銀行政策不一，有的銀行由于沒有做平滑，集中償還集中在一季度，二季度之后早償邊際減弱，導致新增貸款逐漸覆蓋提前還款，因此居民中長期貸款恢復了同比正增。

數(shù)據(jù)顯示，5月居民短貸、中長貸分別增加1988億元和1684億元，分別同比多增148億元和637億元。

周茂華分析，非銀金融機構存款5月增長3221億元，同比增長653億元，其中一個重要原因是市場情緒回暖，帶動居民理財投資需求復蘇。

根據(jù)普益標準報告，截至2023年5月末，全市場存續(xù)開放式固收類理財產品（不含現(xiàn)金管理類）、封閉式固收類理財產品近1個月年化收益率的平均水平分別為3.68%、4.49%，顯著高于存款利率。在理財發(fā)行規(guī)?；痉€(wěn)定的前提下，一定程度上發(fā)生了存款“搬家”現(xiàn)象，部分存款流回理財市場，存款與理財間的“蹺蹺板”效應顯現(xiàn)。

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