?2008年的金融危機主要原因介紹 2008年金融危機究竟有多嚴重?_熱議
?2008年的金融危機主要原因介紹
2008年的金融危機主要是由美國的次貸危機造成的。最初，受影響的公司僅限于直接參與建房和發(fā)放次級貸款的公司，如北巖銀行和美國國家金融服務公司。
一些從事抵押貸款業(yè)務的金融機構，如貝爾斯登，已經(jīng)成為受害者。2008年7月11日，美國最大的公司倒閉了。
由于房價持續(xù)下跌和止贖率上升，印度麥克銀行的資產(chǎn)在受到信貸緊縮的壓力后被聯(lián)邦人員沒收。
那一天，金融市場大幅下跌，因為投資者懷疑政府是否會試圖拯救抵押貸款機構房利美美和房地美。2008年9月7日，夏末。盡管聯(lián)邦政府接管了房利美和房地美，但危機仍在加劇。
然后，危機開始影響與房地無關的普通信貸，然后影響與抵押貸款沒有直接關系的大型金融機構。
這些機構擁有的資產(chǎn)大部分來自與住房抵押貸款相關的收入。這些證券或信用衍生品的主要目標是信用貸款，最初是用來確保這些金融機構免于破產(chǎn)風險。
但由于次貸危機，受這些信用衍生品影響的會員數(shù)量有所增加，包括雷曼兄弟、美國國際集團、美林證券和HBOS。
其他公司也開始面臨壓力，包括美國，最大的存貸款公司華盛頓互惠銀行，以及影響到大規(guī)模投資銀行摩根史坦利和高盛證券。
2008年金融危機究竟有多嚴重?
盧瑟說，2008年金融危機后，他最不希望看到的是美聯(lián)邦儲備銀行運作機制的改變。
他指出，在2008年經(jīng)濟衰退之前，美聯(lián)邦儲備銀行通過公開市場操作來監(jiān)管有效聯(lián)邦基金利率，其主要政策工具僅限于短期美國政府債券。
然而，自2008年10月以來，美聯(lián)邦儲備銀行采用了較低的利率下限體系，其中美聯(lián)儲銀行支付的準備金利息是主要的政策工具。結(jié)果，美聯(lián)儲銀行的資產(chǎn)負債表規(guī)模爆炸式增長，資產(chǎn)負債表的構成也發(fā)生了變化，包括風險較高的資產(chǎn)。
他認為，美聯(lián)儲委員會的新制度在四個方面是不好的。
1、維持利率下限制度，需要將準備金利率設定在聯(lián)邦基金市場利率或以上。這意味著貨幣政策通常會收緊，因為美聯(lián)邦儲備銀行擔心將儲備利率設定得過低會使其創(chuàng)造的所有新資金涌入實體經(jīng)濟。
2、為了保持更大的資產(chǎn)負債表，美聯(lián)邦儲備銀行從私人銀行系系統(tǒng)中取消了部分儲蓄。這減少了金融中介在金融體系中的參與，美國經(jīng)濟和投資中在研發(fā)的支出也相應減少。
3、由于該政策為商業(yè)銀行持有的準備金支付利息，銀行商業(yè)銀行不再需要承擔相互監(jiān)管的成本，降低了銀行隔夜拆借市場的流動性。這意味著不用擔心同行監(jiān)督，而銀行可以承擔太多風險。
4、新的運行機制使得美聯(lián)儲銀行更容易受到美國政府短視政策的影響。他表示，幾乎可以肯定的是，這一新機制在一定程度上導致了美國經(jīng)濟增長放緩，并增加了系統(tǒng)性風險，但很難估計2008年以來美國經(jīng)濟增長放緩在多大程度上可歸因于美聯(lián)儲的新機制。
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