什么是次級(jí)債?次級(jí)債務(wù)與次級(jí)債券有什么不一樣？
什么是次級(jí)債?
“次級(jí)”一詞來源于英文，的“次級(jí)”一詞，意思是從屬和從屬，在銀行術(shù)語中通常用來表示債務(wù)的償還順序。
次級(jí)債是一種比較特殊的債券，一般由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，目的是為金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充資本金。理解次級(jí)債有兩個(gè)要點(diǎn)：
1.之所以稱之為次級(jí)債券，是因?yàn)榇渭?jí)債券在清算順序上低于普通信用債券/金融債券，即金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)時(shí)，優(yōu)先償還金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的其他普通債券，在其他債券全部償還完畢后償還次級(jí)債券。所以這個(gè)分層次在還款順序上相對(duì)較低。清算順序上：普通債、次級(jí)債、優(yōu)先股、普通股。
2.次級(jí)債作為一種特殊的債券，具有一定的股權(quán)屬性，因此可以計(jì)入銀行的二級(jí)資本，如果是證券公司，可以計(jì)入凈資本。當(dāng)然，相對(duì)于股權(quán)融資而言，一定要轉(zhuǎn)換到一定程度，也就是按照一定的比例計(jì)入，這也是和次級(jí)債的剩余期限掛鉤的，這要看監(jiān)管要求。以上就是什么是次級(jí)債的內(nèi)容。
目前次級(jí)債主要通過銀行債券市場發(fā)行，面向機(jī)構(gòu)投資者，普通員工個(gè)人信息無法直接影響購買。但——次級(jí)債可以通過購買債券基金間接持有。發(fā)行人是風(fēng)險(xiǎn)不大的金融機(jī)構(gòu)，收益率高于其他金融債。
次級(jí)債是指商業(yè)銀行的固定期限不低于5年(含5年)的長期債務(wù)，除非銀行的破產(chǎn)或清算不用于彌補(bǔ)銀行的日常經(jīng)營損失，且該債務(wù)的債權(quán)排在存款和其他負(fù)債之后。次級(jí)債在大多數(shù)國家已經(jīng)成為銀行和二級(jí)資本的重要來源，在提高流動(dòng)性、降低融資成本和加強(qiáng)市場約束方面發(fā)揮著重要作用。銀行貸款五級(jí)分類為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、虧損。次級(jí)債券中的路基是一個(gè)與銀行五級(jí)貸款完全不同的概念。次級(jí)債券中的路基僅指其債權(quán)，并不意味著其信用評(píng)級(jí)必須是次級(jí)。
次級(jí)債務(wù)與次級(jí)債券有什么不一樣
次級(jí)債和次級(jí)債券的區(qū)別只是發(fā)行方式。債券實(shí)際上是債務(wù)的一種，所以次級(jí)債實(shí)際上也包括次級(jí)債，但一般的次級(jí)債是由相關(guān)部門專門批準(zhǔn)的，其次級(jí)地位受國家法律的保護(hù)和監(jiān)督。所以次級(jí)債是最標(biāo)準(zhǔn)的次級(jí)債，債務(wù)種類很多，尤其是面向個(gè)人或法人的。這也是這些債務(wù)的從屬地位能否得到有效保障的問題。次級(jí)債券是按照償還順序排在高級(jí)債券之后以及優(yōu)先股和普通股之前的債券品種。作為債券的持有人，他們自己只能通過獲得規(guī)定的固定利息和本金，也就是說次級(jí)債券持有人不能同時(shí)擁有中國銀行的超額收益，但是卻承擔(dān)了更大的違約風(fēng)險(xiǎn)。中國的發(fā)行人主要是銀行和資金的主要商業(yè)銀行，發(fā)行的目的是補(bǔ)充資本充足率。與早期上市和銀行發(fā)行的可轉(zhuǎn)換債券相比，后者屬于股權(quán)融資。
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