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什么是互聯(lián)網(wǎng)貸款?

互聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)貸款款是指利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢完成貸款申請的步驟，包括了解各種貸款的申請條件、準備申請材料、提交貸款申請，在互聯(lián)網(wǎng)可以高效完成。

互聯(lián)網(wǎng)貸款有什么優(yōu)缺點?具體如下：

一、互聯(lián)網(wǎng)貸款的優(yōu)勢

1、年復合收益高

普通銀行存款年利率只有3%，理財產品和信托投資年利率一般在10%以下，無法與超過20%的互聯(lián)網(wǎng)貸款產品年利率相比。

2、操作簡單

互聯(lián)網(wǎng)貸款的認證、記賬、清算、交割等所有流程都是通過網(wǎng)絡完成的，借貸雙方都可以達到不出家門就貸款的目的，而且一般金額不高，沒有抵押，借貸雙方都很方便。

3、開拓思維

網(wǎng)絡借貸促進了產業(yè)與金融的互動，也改變了借貸公司的觀察視野、思維脈絡、信用文化和發(fā)展戰(zhàn)略，打破了原有的借貸局面。

二、互聯(lián)網(wǎng)貸款的缺點

1、無擔保、高利率和高風險

相比傳統(tǒng)的借貸方式，互聯(lián)網(wǎng)貸款是完全無擔保的。此外，央行一再明確表示，復合年利率比銀行利率高4倍，不受法律保護。也增加了互聯(lián)網(wǎng)貸款的高風險(通常是銀行中利率的7倍甚至更高)。

2、信用風險

互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺固有資本小，無法承擔大額擔保。一旦出現(xiàn)貸款金額大的問題，就很難解決。而且有些借款人也是以欺騙為目的放貸，而貸款平臺創(chuàng)始人的目的并不簡單，帶錢逃跑的案例時有發(fā)生。

3、缺乏有效的監(jiān)督手段

由于互聯(lián)網(wǎng)貸款是一種新的融資方式，央行和銀監(jiān)會沒有明確的法律法規(guī)來指導互聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)貸款款。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)貸款的盛行，相信相關措施會及時制定和實施。

互聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)貸款款的13種類型：

1、信用貸款

是一種金額相對較小的無擔保貸款，風險在于國內征信系統(tǒng)不完善，貸款違約率高。

2、房地產抵押貸款

借款人以自有房地產為抵押物向貸款人提供擔保，并在平臺上發(fā)放招標貸款。存在房價下跌、此類貸款難以變現(xiàn)等風險。

3、車輛抵押貸款

借款人使用車輛作為點對點貸款的抵押品，這通常用于解決短期資金周轉問題。風險包括車輛損壞、貸款欺詐和折扣。

4、股權質押貸款

股票持有人通過持有公司股份向互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺提供反擔保，并從平臺發(fā)放競價貸款。風險在于股權價值的波動和實現(xiàn)股權的困難。

5、供應鏈金融

平臺根據(jù)實際貿易和信貸水平為上下游企業(yè)提供融資支持。存在產業(yè)連鎖的集中風險、質押品或企業(yè)資產的市場價格波動等風險。

6、委托貸款

平臺發(fā)行委托貸款標的，在資金募集的委托業(yè)務分配給銀行和銀行的特定對象，監(jiān)督使用并協(xié)助收回貸款。銀行可以發(fā)揮監(jiān)督作用，但借款人的還款能力是關鍵。

7、過橋銀行

這是一個短期的資金設施，與長期的資金相連，期限為六個月。此類貸款的主要風險在于銀行是否會延長貸款期限。

8、票據(jù)

借款人向平臺質押銀行承兌匯票，平臺發(fā)放貸款標的。這種貸款存在假票、錯誤背書、拖欠還款等風險。

9、融資租賃

平臺與線下金融租賃公司合作，在有產權保護的業(yè)務中發(fā)行貸款標的。風險在于承租人的還款壓力、經營風險以及折舊和變現(xiàn)。

10、配資

借款人在原資金的基礎上，通過一定的杠桿在平臺上發(fā)布貸款投融資信息。包括股票配置和期貨配置。風險包括處于法律灰色地帶、操作和強行平倉。

11、資產證券化

將線下的非標準公司債券打包成線上的標準小額貸款資產包，并在平臺上融資。其風險包括借款人違約、管理和經營。

12、保理

企業(yè)將應收賬款轉讓給保理公司，保理公司負責為企業(yè)融資，形成保理資產后的收益權，然后通過平臺向投資者籌集資金。主要有三大風險：應收賬款真實性、違約、重復抵押。

13、藝術品抵押平

臺根據(jù)藝術品的流動性和抵押率確定不同項目的收益率和定價釋放目標，存在抵押物難以準確估值和變現(xiàn)等風險。