福建省開展明示企業(yè)貸款綜合融資成本業(yè)務(wù)試點
原以為要支付1.0%的擔保費，填寫了“貸款明白紙”后，銀行主動幫忙，一下省了2.5萬元——這樣的好事，最近就讓晉江市龍湖鎮(zhèn)一家服裝織造公司碰上了。而讓該企業(yè)受益的，正是我省在泉州晉江和莆田試點的明示企業(yè)貸款綜合融資成本業(yè)務(wù)。
2月底，上述企業(yè)因亟需購買原材料，首次向工行申請500萬元貸款。由于額度較大，原有擔保方式無法覆蓋，需政策性擔保公司提供擔保。工行晉江分行在會同企業(yè)填寫“企業(yè)貸款綜合融資成本清單”(俗稱“貸款明白紙”)時，接洽擔保公司，結(jié)合泉州市增信基金貸政策，為該企業(yè)爭取擔保費用減免，企業(yè)支付的擔保費由1.0%降至0.5%。
近年來，企業(yè)貸款利率持續(xù)下行。去年，全省新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率3.30%，同比下降25個基點。今年一季度，新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率又降至2.97%，處于歷史低位。
但是，企業(yè)貸款綜合融資成本包含利息成本和非利息成本。其中，利息成本即貸款利率，已在貸款合同或協(xié)議文本中明示;非利息成本則包括抵押費、擔保費等，涉及多個收費主體，收費信息和標準還不夠透明，成為當前影響企業(yè)綜合融資成本的重要因素。
人行福建省分行貨幣政策處相關(guān)負責人介紹，企業(yè)尤其是議價能力較弱的中小企業(yè)，在融資過程中除支付貸款利息外，可能還需要支付擔保費、保險費、中介費和過橋費等利息外費用，“體感”融資成本仍較高。
2024年9月，中國人民銀行啟動明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點工作，將其作為降低企業(yè)融資成本的一項重要創(chuàng)新。今年2月，人行福建省分行研究制定《福建省明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點實施方案》，按照“選優(yōu)選精、聚焦重點、漸進開展”的原則，突出民營屬性，選擇晉江和莆田作為首批試點地區(qū)，積極推動試點在福建落地。
試點的主要做法是，銀行在辦理企業(yè)貸款時，會同企業(yè)填寫“企業(yè)貸款綜合融資成本清單”，計算貸款利息和各項費用的年化費率，向企業(yè)明示貸款綜合融資成本年化率，清晰展示各類貸款利息外融資費用，幫助企業(yè)理清融資成本明細賬。
試點工作在晉江和莆田積極推進，截至3月末，已完成首批291家民營企業(yè)、8.35億元貸款綜合融資成本試填報工作，社會各方反響良好。
據(jù)悉，“貸款明白紙”讓各項非利息成本陽光化，既有助于治理和約束不合理收費，也能夠在“明底數(shù)”的情況下通過爭取政策優(yōu)惠等方式，合理降低企業(yè)貸款綜合融資成本，促進銀企良性互動。(記者 王永珍)
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