兼并重組、減量提質——中小銀行改革提速
其中，部分村鎮(zhèn)銀行率先“離場”，取而代之的是“村改支”“村改分”。江蘇銀行于今年5月發(fā)布公告，該行收購江蘇丹陽蘇銀村鎮(zhèn)銀行有限責任公司并設立分支機構的議案已獲核準。寧夏銀行發(fā)布公告稱，經股東大會決議，該行將吸收合并寧夏賀蘭回商村鎮(zhèn)銀行，并新設分支機構。
在這場重組大潮中，農商銀行也在加快構建新的金融版圖，行業(yè)洗牌速度明顯加快。例如，今年5月，內蒙古農村商業(yè)銀行掛牌開業(yè)，作為一家新成立的省級農商行，該行將100多家涉改機構組建為統(tǒng)一法人農商銀行。此外，經金融監(jiān)管總局批準，河南農村商業(yè)聯(lián)合銀行和鄭州、新鄉(xiāng)、濮陽、濟源4市農商銀行(農信社)、滎陽利豐村鎮(zhèn)銀行等共25家機構，以新設合并方式組建為河南農商銀行。
總體來看，我國中小銀行近些年改革步伐加快，尤其是地方性商業(yè)銀行頻繁兼并重組，每年都有部分金融機構摘牌。據中國人民銀行披露，參加存款保險的金融機構名單顯示，截至今年3月末，全國共有3713家銀行業(yè)金融機構參加存款保險，相較于2024年末減少了48家，其中村鎮(zhèn)銀行占較大比重。記者從國家金融監(jiān)督管理總局了解到，截至2024年末，我國共有銀行業(yè)金融機構法人4295家，相較于2023年末的4490家減少了195家。分機構來看，農村商業(yè)銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行分別較上一年減少44家、41家、98家。
招聯(lián)首席研究員董希淼認為，中小銀行加快“瘦身”的原因是多方面的，既有歷史包袱也有現(xiàn)實沖擊，既有周期性因素也有結構性問題。其中，治理不完善、缺乏約束與制衡是突出的掣肘。農村中小銀行在股權結構方面有待優(yōu)化，部分銀行股東資質較弱，一些股東缺乏長期投資的意愿和能力，對銀行長遠發(fā)展不夠關心。
村鎮(zhèn)銀行、農商銀行等中小銀行在銀行業(yè)體系中占據數(shù)量多，但是由于個體體量小，抗風險能力較弱，在內部管理等方面隱藏著諸多風險點，改革化險則成為治本之策。“推動中小金融機構風險化解是守住系統(tǒng)性風險底線的重要舉措，將保障金融體系更加平穩(wěn)運行。”中國銀行研究院研究員范若瀅表示，從外部來看，宏觀經濟下行壓力加大，銀行業(yè)凈息差收窄，導致銀行經營壓力加大。因地制宜化解中小金融機構風險，可以根據不同區(qū)域經濟發(fā)展表現(xiàn)，以及不同機構風險情況差異，制定并推出不同的適配策略。對流動性風險突出機構，優(yōu)先使用再貸款、專項債補充資本；對治理失效機構，通過引入戰(zhàn)投、壓實主發(fā)起行責任重組。
金融監(jiān)管總局農村中小銀行監(jiān)管司相關負責人表示，推動農村中小銀行兼并重組減量提質，要通過改體制、轉機制、強管理、增動能，增強農村金融服務適應性和競爭力。支持配合省級黨委政府“一省一策”推進農信社改革。加快推動農村中小銀行兼并重組，減少農村中小銀行機構數(shù)量和層級，加強集中統(tǒng)一管理，因地制宜優(yōu)化機構布局，重塑經營機制，促進風險持續(xù)收斂。
“農村中小銀行作為金融服務‘最后一公里’的主要提供方，是農村金融體系的關鍵支柱，其涉農金融服務對農村發(fā)展意義重大，在鄉(xiāng)村振興、糧食安全、產業(yè)就業(yè)、居民增收及養(yǎng)老保障等方面發(fā)揮著不可替代的作用。”中國人民大學中國普惠金融研究院首席經濟學家莫秀根認為，加快推進農村中小銀行改革化險有助于提高金融服務實體質效，通過提供多樣化信貸產品，支持農村基礎設施建設、人居環(huán)境整治等項目，改善農村生產生活條件，為鄉(xiāng)村全面振興筑牢根基。
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